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个人信用贷款适合你吗?申请前务必搞清楚三个问题

【金融曝光台315特别活动正式启动】近年来,银行卡被盗刷、买理财遇飞单的案例屡见不鲜,金融消费者维权举步维艰,新浪金融曝光台将履行媒体监督职责,帮助消费者解决金融纠纷。 【在线投诉】

  近日,新浪金融曝光台收到了山东青岛王先生对华夏银行(9.670-0.16-1.63%)的投诉。王先生告诉新浪金融曝光台,2017年12月初,他无意中看到华夏银行信用贷款宣传材料后,觉得月费率0.5%很划算,于是就向业务员赵女士申请办理了20万元信用贷款。然而在收到账单后,他却悔不当初。

  王先生表示,2017年12月初,他看到华夏银行信用贷款宣传材料后,向该行业务员赵女士申请办理20万元贷款,月利率为0.5%,分36个月还清。12月2日,王先生收到了华夏银行快递寄过来的信用卡,他感到很奇怪,随后打电话给业务员赵女士,对方称这是还款用的。

  12月4日,20万信用贷款到账。12月7日,王先生收到了电子账单。账单显示,每月王先生需还本金5555.56元,手续费按照20万×0.5%计算每月需还款1000元,总计需支付利息是20万元*0.5%*36=36000元;而王先生却以为本次贷款属于银行个人贷款,按照等额本息的方式还款,他只需支付利息总额19038元,两者相差近17000元。

  申请前务必搞清楚三个问题

  针对这一投诉,新浪金融曝光台查询了华夏银行相关业务条款发现,王先生在办理业务过程中并未详细了解相关条款,对信用贷款存在一定的误解。

  首先,个人信用贷款和个人抵押贷款有明显区别。银行个人信用贷款免担保免抵押既可申请,放款速度快;而银行个人抵押贷款则要求申请人提供担保、财产抵押,贷款审批周期相对较长。目前各银行个人信用贷款年利率多为6%至9%,但是如果以复利计算,则实际借款成本并不低。

  其次,银行个人信用贷款还款方式与个人抵押贷款有明显不同。一般来讲,个人信用贷款每期还款金额是固定的(还款金额=本金+手续费),手续费是按照借款总额乘以费率,按月收取。而个人抵押贷款,用户可选择等额本息或者等额本金两种方式还款。

  最后,提前还款银行会收手续费。从银行角度来讲,用户提前还款属于违约行为,因此会收取一定的手续费。对于个人信用贷款,银行会向借款人一次性收取剩余所有手续费,或者按照剩余本金收取一定比例的费用。

  新浪金融曝光台在此提醒网友,很多机构会砍头息,在给借款者放贷时先从本金里面扣除一部分钱,比如借款1万到手的资金可能只有8500,这样的案例不胜枚举。个人信用借款一定要向正规金融机构申请,通过微博等社交平台了解相关机构的产品舆情信息,办理业务前务必详细阅读协议条款,逐一明确利息、手续费、期限、还款方式等相关重要事项,办理业务过程中保留好录音、视频等相关材料,避免落入金融陷阱。

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