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用“流程服务+领域智库”赋能理财顾问职业成长

文│财策君



  中国财富管理市场容量巨大,业态分散。行业中存在头部的财富管理机构,但亦有不少高级理财顾问离开所在机构开始独立展业,形成“多家头部企业+大量独立理财顾问/精品机构”的市场格局。

  高级理财顾问倾向独立展业的原因有如下两个方面:第一,随着客户关系的不断深入,客户对理财顾问的信任增加,希望理财顾问可以提供多维度的综合服务,包括风险管理、投资管理及事务管理等。然而,受制于所在机构的资源体系,在为客户提供解决方案时,理财顾问面临方案执行的部分局限,不能选用开放的产品结构为客户提供服务成为理财顾问脱离机构的“推力”。第二,理财顾问在服务高净值人士的能力提升,手握的客户资源足够丰厚时,往往会更加爱惜自己的羽毛,不愿因机构内部的业绩考核压力进行过度销售,破坏了自己与客户之间建立起的宝贵的信任关系,因为他们深知长久信任的客户关系才是事业的基石,这是理财顾问脱离机构的“拉力”。

  财富管理服务主体不断分化,产业上下游也变得非常分散,存在平台式的商业机会。

  金石财策联合创始人兼CEO刘干霄认为,知识经济阶段,人口红利逐渐消失的时候,“人才红利”逐渐显现,专业人才正在成为新的流量入口和转化核心。网红经济和知识付费的兴起都是人才红利现象的佐证。理财行业是人力资本密集型产业,优秀理财顾问的价值非常高,但当下中国的财富管理刚刚兴起,理财顾问的价值还远未被挖掘出来。

  金石财策希望通过财策流程服务、专业培训与认证等帮助理财顾问更好地提升专业能力,释放商业潜能,成就顾问价值。这一理念使金石财策不同于传统的金融机构和市场上常见的第三方理财公司,作为一家独立理财顾问机构,其构筑的是以专业人才为核心的业态。

  公司专注于理财顾问的转型发展,为理财顾问提供深度服务,作为与理财顾问一同成长的开放式服务平台,致力于成为中国最具商业价值的财务策划服务品牌。

  财策流程服务,重点在于为理财顾问优化中后台运营体系,帮助理财顾问解决品牌支持、市场策划、业务协作及办公资源共享等问题。

  在财策流程服务中,很重要的一项服务是资源的采购与整合。金石财策通过对接代表性的资产管理机构,精心采集多元化的金融产品,为理财顾问装备“弹药库”——构建产品与服务体系。“在今天的市场里,我们不做百货商店,而是做精品超市。我们并不是要解决客户的所有需求,而是解决主流客户的主流需求。”刘干霄说。

  据介绍,金石财策开放式产品和服务平台主要包括:保险产品、现金管理、固定收益、权益投资、另类投资、海外投资等投资产品,以及全权委托管理、事务型信托、财富传承相关的法律和税收服务等。

  特别是于2016年推出的两款智能投顾服务——玑智和玑慧,是金石财策借力品钛集团的金融科技,运用其旗下的数字化资产配置解决方案,提供的“智能机器+人工顾问”全球资产配置服务。其中,玑智提供人民币结算的资产配置服务,玑慧提供美元结算的资产配置服务。该服务品类有效降低了资产配置服务的门槛,提供客户更加个性化的解决方案,实现7×24小时的资产全球配置。

  理财顾问在中国是一个新兴的职业,它天然具有两重属性。首先,它是一种市场型的职业,需要开拓客户,不断找到客户的理财需求。其次,它更是一种专业型的职业。作为一个专业人士,他要在市场中挑选出有竞争力的产品和服务,整理变成客户的解决方案,解决客户靠自己的资源、技术、精力、体系等无法解决的财务问题。

  刘干霄认为,当前行业仍处在以金融产品销售为导向的初级阶段,但中国财富管理专业化的时代大幕已经开启。为了帮助理财顾问成长,提升理财顾问专业技能,金石财策为顾问提供领域智库服务:通过对接财富管理领域专家,在理财顾问展业时可为其提供“1+N”的智库支持;组建“财策研习社”,通过运营社群、定期发布报告及白皮书、组织沙龙等方式,将成熟的理财方法归纳总结,进行标准化、模型化,普及给更多的理财顾问;通过引入国际金融专业人士(ISOFP)的国际认证财富管理师(CWMA)培训认证体系,为理财顾问提供培训认证服务,助力理财顾问的职业发展进阶。

  “我们帮助理财顾问成为‘巧妇’,并让他们做‘有米之炊’。”刘干霄介绍,“未来,金石财策还将提供基于移动互联的财策科技服务。构建值得信赖与尊重的财策流程服务平台,成就理财顾问的专业价值是我们孜孜以求的事业使命。”

  刘干霄介绍,金石财策是一家拥有20年理财经验沉淀的专业顾问团队,团队核心成员来自国内大型金融机构、律师事务所、咨询机构等。公司在行业中具有较高的专业美誉度,于2017年获得知名机构数千万元A轮投资。

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