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互联网金融进入拐点 为何涌泉金服成标杆

文│浩然



  左手技术安全、右手供应链金融,这是涌泉金服持续稳健发展的两张牌。技术、合规、供应链金融三大支撑让涌泉金服如鱼得水,在互联网金融进入拐点之际,充分发挥自身优势成为标杆平台。

  无论是在早期的互联网金融喧嚣时代,还是繁华过后的相对寂静时期,涌泉金服不同于其他公司的地方在于,始终把技术创新和安全运营放在首位,而不仅仅是用产品收益博取用户的关注。

  如今,在经历了行业监管洗牌后,涌泉金服致力于用科技创新技术和金融生态模式打造中国领先的金融科技服务平台,借助金融科技创新技术为投资者提供安全、稳定、便捷的金融消费产品,并帮助中小企业实现更高效和低成本的融资,实现普惠金融。

  一些熟悉涌泉金服的业界大佬表示,在互联网金融行业中,涌泉金服是为数不多的做事不张扬的企业。科技与金融的结合将是未来的趋势之一,涌泉金服将互联网金融的转型升级落实在科技创新上,努力打造大数据及供应链金融业务。短短两年时间,晋升为一家行业领先的科技金融公司,这在逐利本性浓厚的互联网企业中实属难得。

  在涌泉金服CEO张椿看来,发展科技金融的主要目的在于以金融服务创新支持实体经济,助推普惠金融快速发展。“用科技创新技术提高金融服务效率,可以促进金融服务平等化。金融科技的概念核心是科技,一个科技金融公司需要用过硬的技术展示自身的核心技术。因此,我们一直强调要把技术创新放在首位。”张椿说。

  上线银行资金存管系统

  互联网金融在2017年进入了一个新的时期。在政策方面,无论是2015年出台的《互联网金融指导意见》,还是2016年出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》),都致力于完善互联网金融行业的游戏规则。

  根据《暂行办法》,至今年8月底,所有从事互联网金融的企业,都必须根据监管部门的相关规定按要求完成备案。但就目前行业的整改进度,以及各地金融局出台的《网贷机构备案登记管理办法》细则来看,基本可以确定备案将要延期。

  但这并不影响平台自律、自查进行合规整改的步伐。7月,涌泉金服宣布正式上线恒丰银行资金存管系统,成为业内少数成功对接银行存管的互联网金融平台之一。这一举措标志着涌泉金服在资金管理上将更加安全、合规、透明,资金管理规范已符合监管层的要求。

  在上线银行资金存管的同时,涌泉金服还依据《暂行办法》的要求,落实各项监管细则。目前,涌泉金服已顺利通过由北京市金融局指定的第三方律所和会计所审查,并收到了北京市金融局下发的《北京市网络借贷信息中介机构事实认定整改通知书》,现正根据整改通知要求进行合规整改,将有望成为北京市首批完成备案的网贷平台。




  主打技术安全

  从发展历程来看,涌泉金服是一家充满互联网基因的科技金融公司,致力于通过先进技术和创新模式打造全新的金融科技生态系统,服务广大投资者及中小企业。

  在成立之初,涌泉金服组建了一个以张椿为核心的强大技术研发团队。毕业于哈尔滨工业大学,后赴美留学,获得工学和理学学位的张椿是中国最早一批移动通讯发展的奠基人,曾任职于NEC中国,负责研发手机基站定位系统、远程视频监控系统、3G核心网络系统等。此后,张椿加入了亚信科技负责中国移动CRM系统及电子商务系统。

  2015年,他以联合创始人的身份创立了科技金融服务平台涌泉金服。凭借其在技术领域的专业和能力,荣任国家互联网金融安全技术专家委员会专家委员、共青团中央“青年之声·青春创客”评审专家,连续两年获得“中国互联网金融行业创新人物奖”。在刚刚落幕的中国财经论坛暨财经30年领袖峰会上,张椿凭借卓越的领导力和金融科技创新方面的突出成就荣获“中国财经人物创新奖”。

  在技术方面,涌泉金服完全采用自主研发,拥有100%知识产权,并获有相应的专利证书。5月,由涌泉金服自主研发的涌泉理财App(iOS版、Android版、H5版)分别获得国家版权局颁发的计算机软件著作权专利证书。这是继2016年研发的简易记账本、密码管理器、短信小程序获得国家计算机软件著作权后,获得的第二批共6项科研成果。

  涌泉金服平台的信息系统建立完善的防火墙、入侵检测、数据加密及灾难恢复等网络安全设施和管理制度,拥有SSL数字签名、安全套接协议等技术,以保障用户的信息安全,防范技术风险,同时还运用阿里云服务器来保障平台运行的顺畅及网络安全不受侵害。阿里云盾、云监控,多层防火墙确保了涌泉金服的网络稳健运行,有效保障平台数据流安全,实时地保证信息的完整性和准确性,为涌泉金服网络平台提供强大的安全服务。

  对技术安全的重视,也使涌泉金服接连获得中关村高新技术企业,中国计算机用户协会第二届计算机用户应用优秀奖,《华夏时报》第十届金蝉奖年度科技金融风控品牌奖等多项荣誉,并于2016年成为国家互联网金融风险分析技术平台首批接入示范单位。

  据《暂行办法》规定,网络借贷信息中介机构应当按照国家网络安全相关规定和国家信息安全等级保护制度的要求,开展信息系统定级备案和等级测试。身为科技金融服务平台,涌泉金服已经顺利通过国家信息系统安全等级保护测试。此外,涌泉金服也是行业进行“信息系统安全等级保护”测试的网贷平台之一,并率先获得公安部“信息系统安全等级保护”二级备案,成为行业内少数拥有此资质的网贷平台。

  当下,涌泉金服正在进行的三级测评,意味着技术上的安全更进一步,使其遥遥领先于同行业公司。



  深耕供应链金融

  在资产安全方面,优质资产是涌泉金服最大的优势之一。基于安全高于收益原则,涌泉金服早期专注短期借款类房产、汽车、黄金类抵押资产,实现财产足值抵押,保障投资者权益。即便在普遍资产荒的情况下,也能有效保证平台安全。

  如今,供应链金融成为涌泉金服的另一张名片。传统金融服务的客户大多是核心企业,而那些资金需求稳定且需求量较大的中下游企业,因规模小、抵御风险能力较弱等原因很难获得银行等传统机构的贷款。而供应链金融最大的优势是以核心企业作为依托,通过核心企业掌控的信息流、资金流、物流等,帮助平台及时掌握链条上下游企业的经营状况、资金使用情况,以此为他们提供贷款服务,从而将单个企业不可控的风险转为整个供应链的可控风险。

  由于供应链金融具有风险可控的优势,成为互联网金融平台解决中小企业融资难问题和发展普惠金融的利器,也成为涌泉金服的最大优势之一。

  “供应链金融很好地解决了中小企业的资金难题。所以,在石化和医疗行业,涌泉金服的供应链金融服务得到了广泛认可,奠定了行业优势。”涌泉金服总裁张旭说。

  据张旭介绍,之所以选择为石化供应链和医疗供应链的上下游企业提供金融服务,主要基于两方面原因。一是为了保证符合监管机构对借款额度上限的要求。这两个行业的借款人大部分为个人和中小企业,需求量在几万元到几十万元之间,契合平台小额分散原则,企业单笔借款100万元以内,个人借款20万元以内,避免发生不可控风险,从而降低投资风险。

  二是保证资产安全。石化行业、医疗行业的供应链资金需求量大且稳定。涌泉金服以供应链上、下游中小企业提供的应收账款等为依据,同时通过与第三方平台的合作,监控整个供应链上的交易数据,评估还款能力,从而给出授信额度。

  除此之外,涌泉金服拥有行业领先基于大数据的线上征信和风控模型,及线下尽职调查和贷后管理,结合传统商业银行的信用评价体系,参照国际通用的FICO信用评分模型,对借款人进行分级,建立自己专属的数据征信体系。只有通过“风险控制管理委员会”严格筛选的资产才能引入平台销售。

  资产售前、售中、售后建立专人跟踪服务及定期报告机制。为了给客户提供安全可靠的服务体验,保证客户的资金安全,确实享受到高收益、低门槛的优质金融服务,对项目渠道进行严格把关,独立地、审慎地筛选与风险评估投资产品,依据客户需求定制资产组合,力求从源头把握项目质量。

  普通的大众投资者可能关心的只是金融产品期限和收益率,而我们更要关注的是产生这样的收益及所挂钩的基础资产做深层次的、理性的、专业的评估,更好地帮客户控制风险。

  从规模上来看,涌泉金服虽然还无法称雄,但手握技术安全和供应链金融两张王牌,技术、合规、供应链金融三大支撑使涌泉金服已经成为行业的一面旗帜。


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