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那些年我们考过的理财证书

文│陈大文


  15年前,金融机构开始向国人销售各式各样的理财产品,各大机构通过各种渠道向国民传播理财理念。理财市场的繁荣,使社会对理财师的需求日益强烈,形形色色的理财师认证应运而生。2017年5月24日,国务院总理李克强主持召开国务院常务会议,决定设立国家职业资格目录,降低就业创业门槛提升职业水平。会议要求,公布国家职业资格目录,实行清单式管理。今后未经批准不得在清单之外自行设置国家职业资格。

  从前被从业人员追捧而洛阳纸贵的AFP、CFP、ICFP、RFP等理财认证,今天有了哪些发展变化?本文将从理财认证考试机构的发展历史、管理架构、课程特色、发展预期等几个方面来重新认识那些年我们考过的理财证书,希望对报考理财师的人士做个参考。

  金融理财师

  1969年12月12日,来自多家金融机构的13位营销员在美国芝加哥奥黑尔机场附近一家酒店聚会喝咖啡,抱怨没有理财通才,决定成立一个理财协会,于是,1970年,由会议支持者Loren Duton发起成立了国际理财规划师协会(International Association for Financial Planning,IAFP),诞生了世界上第一个理财从业协会和理财专业人才培训机构。IAFP最初的使命是提供一个公开的论坛,把来自不同专业领域的金融服务者们聚集在一起。1972年,IAFP注册成立了属于自己的教育培训机构——美国金融理财学院有限公司,1973年,由于美国经济不景气,培训计划也遭遇危机。同年11月,首届毕业班有42个人获得注册理财规划师资格证书并成立了校友会,其中36名毕业生后来把校友会办成独立机构,命名为“认可财务策划师协会” (简称ICFP),将理财师的称号授予志同道合的人。

  到1985年,美国金融理财学院有限公司和认可财务策划师协会合资成立了国际财务策划标准与实践委员会有限公司(简称IBCFP)。1986年,IBCFP收购了美国金融理财学院,并代替学院行使考核与认证的权利。1990年,IBCFP成立二级机构国际CFP理事会,同年,美国的理财资格认证制度,开始了其国际化的历程。1994年,IBCFP更名为美国CFP标准委员会,先后有澳大利亚、日本、加拿大等国家的理财协会与美国CFP标准委员会签署了CFP国际许可协议。这些协议允许当地唯一获得授权的组织参照美国CFP标准委员会的模式,向培训合格的当地金融人员颁发金融理财师CFP证书。

  2000年国际理财规划协会(IAFP)和“认可财务策划师协会ICFP”合并为理财规划协会FPA,2004年3月,国际CFP理事会更名为财务策划标准委员会有限公司(简称FPSB),见下页图。

  截至2007年7月,财务策划标准委员会有限公司在美国以外的国家和地区设立了19家加盟代理机构。

  2006年4月2日, FPSB与中国金融发展教育基金会金融理财标准委员会签署合作代理协议,美国CFP认证进入中国。中国金融发展教育基金会金融理财标准委员会对外简称中国金融理财标准委员会FPSCC(以下简称金标委),是基金会在2004年9月1日成立的非法人资格的内设机构。在2005年11月之前,金标委只进行AFP的资格认证。2005年11月22日,FPSB吸收金标委为准成员。2006年4月2日,金标委正式签约成为FPSB正式成员,取得了代理美国金融理财师的培训资格,除AFP的资格认证外,同时进行CFP的资格认证。

  2009年,金标委成立现代国际金融理财标准(上海)有限公司,以其名义对接美国机构,机构从北京迁到了上海。2016年,该公司股东变为北京金保信投资顾问有限公司独家所有。




  注册理财规划师

  注册理财规划师是由中国注册理财规划师协会(简称CICFP)推出的一个中西理念合璧的认证体系。2003年,在北京全国市长培训中心工作的郑惠文无意中看到一本《个人理财策划》,了解到当时个人金融业务正逐步向个人理财业务转型,但是各金融机构体制改革尚处在逐步深化时期,个人理财方面的人才很少。他凭借在培训行业多年的经验,毅然辞掉北京的工作,到经济发达的广东省办起了理财培训班。

  2004年,中国注册理财规划师协会筹备组成立,2005年3月15日,CICFP在中国香港登记成立,郑惠文担任第一届秘书长。3月28日,《中国注册理财规划师行业标准(草稿)》发布,4月18日,第一批中国注册理财规划师开课培训,同时将其设计的会标向国家工商总局商标局提出商标申请并被受理,同年9月国务院第一批稽查特派员刘吉出任协会会长。

  2005年10月,中国民间组织网刊登了一则声明,声明中说,中国注册理财规划师协会从未在民政部登记注册,也从未对该组织进行所谓的监督、指导等。这让CICFP受到空前质疑。同年11月,CICFP将“自愿接受民政部的监督、指导”字样从章程和网站中删除,并将注册登记资料原件报送民政部民间组织管理局审核,后取得了民政部民间组织管理局的谅解,中国民间组织网随后刊登了CICFP为合法机构的声明,至此,这场信任危机得以解除。

  2009年,CICFP和美国国际金额保险管理协会LOMA签署注册理财规划师CFP课程互认,国际注册理财规划师ICFP认证协议。2014年,CICFP注册理财规划师获得英国国际院校认可委员会认证证书。2015年,重新修订出版五本《注册理财规划师》课程教材。2016年,CICFP理财规划实务证书课程获得香港学术及职业资历评审局认可,同时证书课程被政府认可CPD计划10学分(香港保监会规定是维持保险代理人牌照所必须参加的课时),备受保险中介欢迎。2017年,国家商标局将CFP商标授予CICFP全资附属机构国财金融培训有限公司,所有注册理财规划师在从事保险(含保险理财)、人寿保险、健康保险、经纪(含理财经纪)、受托管理(含受托管理理财产品和金融资产)、信托、不动产管理(地产理财)、担保(含融资担保)、典当都会获得CFP商标使用许可证书。

  理财规划师

  2003年1月,劳动和社会保障部颁布《理财规划师国家职业标准》,理财规划师考试由劳动和社会保障部职业技能鉴定中心(以下简称鉴定中心)负责。

  2008年,人事部与劳动和社会保障部合并组建为人力资源和社会保障部,人力资源和社会保障部职业技能鉴定中心负责理财规划师考试指导工作,具体负责考试鉴定发证的是分布在全国各地30多家人社厅职业技能鉴定中心,培训由各人社厅批准的培训学校具体安排。

  我国的资格考试实行属地管理原则,不同的省份甚至都存在互认问题。比如《深圳市企业招调员工实施办法》等文件规定,深圳市企业招调员工使用的《职业资格证书》必须是经深圳市劳动保障部门进行职业技能鉴定颁发,凡持外地《职业资格证书》的需缴纳报名、实操费用,申请报考深圳市职业技能鉴定相应等级的综合水平测试;高技能人才入户广州的对象只能持有广东省或广州市职业技能鉴定中心考取资格证书;上海市要求申请者如果持有外省市的职业资格证书,则需要经过上海市相关部门的复核。

  2015年7月颁发的《中华人民共和国职业分类大典》职业分类结构为8个大类、75个中类、434个小类、1481个职业。理财规划师并没有出现在大典中,2016年12月向社会公示的国家职业资格目录清单,也未有理财规划师。至此,持续了十几年、由政府颁发的理财规划师国家职业资格认证成为历史。

  美国注册财务策划师

  2004年,美国注册财务策划师协会(简称RFPI)正式登陆中国市场,开展注册财务策划师RFP认证培训课程。同年11月,RFPI中国管理中心与上海金程国际金融专修学员签署合作协议,联合开展RFP认证培训。2005年8月,RFPI与南京财经大学开办RFP认证课程。2006年5月,RFPI与上海金融学院签署合作协定,联合开展RFP推广任务,开办RFP认证课程。同年7月,RFPI与北京卓越理财达成合作协议,并以卓越理财为RFP 会刊。2007年3月,中国建设银行山东东营分行RFP培训班开课。2009年7月,中国建设银行江西省分行RFP培训班开课。2011年5月,RFP中国管理中心成功为太平洋保险公司提供了RFP培训。在RFPI官方网站中,国际合作伙伴有两个,一个是大中华人才培训顾问(集团)有限公司黄志杰,负责北亚洲和大中华区管理中心;另一个中旸控股有限公司欧仁杰负责亚洲业务和中国发展中心。

  香港注册财务策划师

  注册财务策划师RFP-HK由香港注册财务策划师协会推出。香港财务策划师协会有限公司2001年在香港成立,后更名为财务策划师协会。注册财务策划师协会( HKRFP )于 2006 年在广州设立代表处,负责中国大陆日常事务的联系与管理。

  HKRFP授权广州华工旭公司在北京、广州、广西、上海、深圳等地开始进行注册财务策划师(RFP-HK)认证培训。2007年因考试费纠纷,双方起诉到法院,广州市天河区人民法院(2008)天法民三初字第44号民事判决后, 注册财务策划师协会不服,向广东省广州市中级人民法院提起上诉,终审维持原判。目前在内地基本上很难看到关于这个考试的信息。

  注册财务顾问师

  注册财务顾问师(简称RFC)的创办人、总裁为艾德文·莫洛曾任保险公司经纪人及经理,创办国际认证财务顾问师协会(简称IARFC),经常到各地演讲授课。台湾保险行销集团负责中国市场的推广。2002年进入台湾,2006年开始向内地推广,目前会员大约1万名左右。RFC为会员设计有徽章、胸针、领带夹、笔记本、会员卡等特定包装,且有微店专门销售。目前为止,该认证还缺乏正式出版的专业教材。RFC在国内认可度一般,现在主要是台湾保险行销集团以内训形式开展培训。

  特许注册财务策划师

  特许注册财务策划师(简称FChFP)最早的推广单位是泛特宏景公司,以国际特许注册财务策划师中国教育发展中心的名义开展工作,主要负责人是郭耀伟。据说该认证是由马来西亚的保险组织发展而来,主要针对保险行业人员的个人理财。现在改名叫亚太财务策划协会,其在国内推广了一段时间,但认可度不高。泛特宏景咨询有限公司已经转型做美国注册会计师、建筑师、护士资格专业培训,兼做工作推荐及职业移民工作。

  寿险理财规划师

  中国保险行业协会自2005年举行了中国人身保险从业人员资格考试项目(简称CICE项目)的首次考试,寿险理财规划师是寿险规划师的高级证书。2015年10月14日,国务院法制办公室公布由中国保监会起草的《关于修改<中华人民共和国保险法>的决定(征求意见稿)》,取消了原来关于保险公司销售人员、代理和经纪从业人员需取得相关资格证书的相关规定。中国保险行业协会、中国精算师协会等行业协会组织相继停止了车险查勘定损人员资格、责任险初级核保资格、人身保险核保理赔资格、中国精算师考试等各类资格考试开展和证书颁发工作。在此背景下,中国保险行业协会不再颁发中国人身保险从业人员资格证书。

  理财经理

  理财经理(FM)是一个新的课程考核体系,由人力资源和社会保障部劳动科学研究所和亚洲理财学院合作开发。高净值客户目前仍然是各金融理财机构的服务重点,而对于迅速兴起的中产阶层,却面临服务不足的问题。中产阶层对财富管理的需求,呈现个性化与标准化共存的特征,他们不但希望了解机构的理财产品的特征,也希望了解其对自身的适应性。“产品+服务”模式,是金融理财满足中产阶层需求的理想模式,这种服务的提供,更多地依赖于金融机构一线的客户经理。

  其他

  CFA,特许金融分析师,是证券投资与管理界的一个家喻户晓的职业资格,由美国“特许金融分析师学院”(ICFA)发起成立。但多数人会把他归为金融证券类证书。

  ChFC,特许理财顾问师,1982年由美国学院创立,因其考试难度较高,后续培训比较完善,侧重实务操作而获得广泛认可,已有4.5万人取得该证书。要取得ChFC证照,需有3年相关工作经验,并通过8门核心课程。ChFC与其它理财职业资格相互承认学分。

  CLU,特许人寿理财师,是美国3大理财认证之一。作为公认的寿险专业领域最高级别的资格认证,CLU始于1927年,已有超过9.4万人取得该证书,是目前美国持有人数最多的理财认证证书。

  CIWM,注册国际财富经理,是国际财富管理协会颁发,协助私人财富管理专业人士掌握行内较深入的知识。该资格目前在香港及欧洲的瑞士、德国、意大利、卢森堡、法国、英国等国家得到承认。

  CAIA,特许另类投资分析师,由位于美国马萨诸塞州的特许另类投资分析师协会授予,是目前世界上唯一针对专门从事另类投资的人士设计的教育标准。

  考取一个专业认证,要注意关键的两点:一是要登录其官网了解,正规的认证机构都会清晰地介绍机构的背景以及法律地位,如果没有相关介绍或介绍含糊不清,则要格外小心;二是看有无其是否有国内公开出版的教材,如果一个认证机构连正规教材都没有,可以直接放弃。

  2014年以来,国务院已先后分7批取消了434项国务院部门设置的职业资格许可和认定事项。未来的认证将转变为以市场行为为主导,提供培训认证服务的企业将在市场上自然竞争,优胜劣汰。

  本文作者就职于亚太品牌评价事务所。


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