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强监管时代下财富管理的专业化发展新格局

文│本刊记者  金梦媛



  长赢南吕,谊切苔岑,精进不休。

  2017年,中国高净值人士数量和所持有财富的规模继续保持高速增长。与此同时,金融相关行业监管政策逐渐落地,强监管时代到来。在此环境下,如何做好财富管理规划成为此类人群迫在眉睫的问题。

  8月25日,国际金融专业人士协会(ISOFP)财富管理中国分会携手重庆市促进中小企业发展服务中心共同举办了“四季财富管理论坛夏长重庆分论坛”。本次论坛聚焦强监管时代下的财富管理,探讨财富管理市场新趋势及经济新周期下的资产配置。

  ISOFP财富管理中国分会执行秘书长于永超指出,国家设立金融稳定发展委员会,迈出了混业监管的第一步。金融领域强监管有利于治理乱象,防范系统性风险,将催生更规范、更专业的行业机构和行业精英。当前,高净值家庭的财富传承需求不再满足于单一领域的遗嘱、人寿保险或家族信托等财务规划,而是追求多元、综合的金融管理服务。新周期下,人寿保险作为遗产安排的重要法律工具,具备五大法律功能:第一,无须遗产确认,实时提供现金;第二,给付免税,身故金独立于被保险人债务;第三,可指定并更改受益人,且分割明确;第四,可提前传承,不丧失控制权;第五,指定传承,秘密无争议。财富人群在创造和保护财富的过程中厘清繁复的家族关系与财富纠纷,是财富管理的重要一步。

  传统金融机构以产品为主的跑马圈地式增长难以实现产品和服务的差异化与精细化,达不到可持续的规模与利润提升,企业的服务难以跟上客户需求的增长速度,行业的专业理财人员缺口仍十分巨大。强监管时代下,需要洞察法律、税务、财务在金融服务中的独特应用以寻求财富管理的综合管控。

  金石财策(北京)顾问有限公司联合创始人兼CEO刘干霄表示,2017年中国社会经济运行中大概率且影响巨大的“灰犀牛”开始走来,我国债务7年翻5倍,意味着经济体债务危机的可能性急剧上升,中国经济系统性风险进一步累积。而应对风险之下,除了国家宏观干预与强化监督,我们还需运用有效的资产配置策略,在加固高净值客户财富保护的同时,合理调整资产结构,帮助客户构建与其需求相匹配的投资组合,制订科学合理的财富管理计划。

  以监管为方圆,才能循规建立先进的财富管理机制;以配置为核心,才能循序完善财富管理的综合规划。

  此次ISOFP财富管理中国分会挺进西南重镇重庆,与行业组织、专家团队一道,引导理财从业者洞见行业管理趋势,帮助从业者厘清客户需求与金融产品和服务之间的自有逻辑,增强产品黏合力,为客户提供“贴心合体”的财富管理规划,并逐步完善自身知识体系,不囿于当前视野所带来的发展瓶颈,着力从国际视野突破自身局限。

  8月的重庆分论坛揭开了中国西南财富管理发展的新篇章,给西南财富管理市场带去了先进的理念与前沿且落地的方法,以重庆财富人群带动西南一带高净值家庭对资产科学配置的思维转变与行业理解,同时辅助更多金融从业者开启专业转型之路,成长为令客户信赖的专业财富管理师,推动整个西南地区财富管理行业的专业化发展进程。

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