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光大云富:打造多层次风控壁垒

文│珊珊


  随着互联网金融监管政策趋严及专项整治的逐步落地,互联网金融行业进入一轮强洗牌阶段。在此趋势下,一批不合规平台被迫退出市场,还有一些互联网金融平台则开始思考转型策略,而稳健合规、严格风控的平台将得以逆势崛起。

  具有央企国资背景的互联网金融平台光大云富,依托光大集团全金融牌照优势,秉承稳健为先、技术驱动、关注核心风险的风控理念,从法律合规、项目质量、资金安全及技术保障4个层面,建立适合于新型金融业态的“5+7+X”全面风险管理体系,依靠“十步式风险审核”机制严控项目质量,与政策强监管思路遥相呼应,致力于为投资者筑起风控栅栏。

  “5+7+X”全面风险管理体系

  所谓“5+7+X”体系,即从文化、组织、政策、流程、技术5个方面开展管控工作,坚决杜绝合规风险、流动性风险和集中度风险等七大风险。其中,“X”代表与光大集团各类成员单位,就风险管理开展多形式的联动合作,形成光大云富的风险管理体系网。

  在合规方面,光大云富积极拥抱监管,严守合规底线,坚决杜绝公司业务触碰监管红线。同时,平台坚持居间撮合角色,通过风险提示、信息披露等多种形式保护投资者的知情权,实现买者自负、卖者有责的监管要求。

  十步式风险审核机制

  在项目质量方面,与大多数平台采取互联网化风控手段不同,光大云富采取传统风控经验与互联网风控双结合的全新方法,一方面推行风控前置、平行作业;另一方面坚守独立审核、严格管控。

  据光大云富相关负责人介绍,把关项目质量,平台依靠的是“十步式风险审核”机制。一个项目的出台,需要经过项目初审、实地调查、外部信息核查、增信要求、综合审批、法务审核、投资决策、放款条件落实、监控预警、处置预案10个步骤,从而保证提供给投资者的资产是安全可靠的。

  作为一家金融科技公司,光大云富已将大数据、人工智能等技术运用于风控环节。光大云富建立了风险管理系统并对接科学决策引擎,能有效提高风险评估的准确性及时效性。同时,平台风险数据库整合众多金融数据,并对接正规外部征信数据,进行风险模型开发及策略设计,广泛运用于违约预测、风险评级、组合管理及差异化定位等方面。

  对于投资者来说,最关心的无疑是资金安全问题。据介绍,光大云富已在2016年委托光大银行进行资金存管。同时,光大云富对用户的资金进出实行闭环管理,用户账户与其名下的银行卡进行唯一绑定,且平台系统24小时自动监控,全程保障用户的资金安全。此外,光大云富还优选业务成熟、信用良好的保险公司合作,为用户提供多重保障。

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