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理财规划师职业资格取消,理财顾问出路何在

文│陈大文


  人力资源和社会保障部9月15日印发《关于公布国家职业资格目录的通知》(以下简称《通知》),由此,理财规划师国家职业资格认证将成为历史。针对此次职业资格改革,关注理财规划师的朋友难免心存疑惑,不少人提出了为什么要取消理财规划师职业资格、今后哪些评价可以证明其专业水平、已经考过的证书是否还有效等一系列问题,为方便大家了解详情,笔者从以下几个方面做出解读。




  为何取消理财规划师职业资格

  理财规划师职业资格之所以被取消,与从业人员素质参差不齐、职业证书管理不到位、证书考试导向混乱等有关。首先,由于缺乏三方管理,打着投资理财、网贷理财旗号的诈骗活动层出不穷。而部分取得证书的理财规划师专业素养与实际要求相差甚远,有的人在取得证书之后打着理财名义,从事非法集资甚至诈骗活动。当时东窗事发的“e租宝”“日金宝理财”就是例证,他们很多业务员都具有理财规划师职业资格证书,不少老年人被蒙在鼓里,最后上当受骗。

  其次,由于缺乏继续教育和注册管理,导致理财规划师资格考试仅仅流于形式。按照《通知》规定,对资格资质持有人因不具备应有职业水平导致重大过失的,负责许可认定的单位也要承担相应责任。

  最后,人力资源和社会保障部不可能对人数众多的理财规划师给予业务上的指导。为了追求考试通过,近几年出现了跨省市考取理财规划师的乱象,有些机构向学员保证甚至不用培训也能行到证书。因此,取消理财规划师职业资格不是什么意外。

  今后哪些评价可以证明专业性

  理财规划师职业资格取消,对从事理财工作的人来说,今后该考什么证书?如何证明自身的专业水平?笔者认真研究文件发现,行业协会、学会等社会组织和企事业单位可依据市场需要自行开展能力水平评价活动,但证书不得使用“中华人民共和国”“中国”“中华”“国家”“全国”“职业资格”“人员资格”等字样和国徽标志。

  考过的证书还有效吗

  首先,关于已有证书是否有效的问题,人力资源和社会保障部的文件已经有明确说明:政策出台前取得的职业资格证书,证书继续有效,可作为水平能力的证明;其次,这并不代表过去的证书完全无用了,有没有用在于所在单位是否认可。但无论如何,证书含金量都会大打折扣。

  持续学习是理财顾问的重要出路

  取消理财规划师职业资格以后,理财人士如何向前迈步?理财顾问首先是投资者的金融学习顾问。金融是一个理解经济活动的自洽体系,从金融概念到理论,自成逻辑,比较复杂。很多投资者虽然是某些专业领域内的佼佼者,但术业有专攻,对层出不穷的金融知识并不能很快准确掌握。但对投资者来讲,理财是一个刚性需求,不完整的知识储备与专业性要求较高的金融理财决策是一对矛盾。而这也正是凸显理财顾问价值所在。理财顾问的第一职责是作为金融投资的学习顾问,对产品相关的知识和背景,进行通俗易懂的讲解,使得投资者能够在足够了解情况下,与理财顾问共同对自己的理财方案做决策。

  由此看出,理财顾问这个职业具有很重要的“投资者教育”属性,很多场合下,理财顾问也被称为“理财师”。“为人一字之师,当有千文之才”,因此,理财顾问这个职责要求从业者持续保持高强度学习。当前社会发展一日千里,学习是几乎每一个人有品质生存的必要条件。但是,学习相当于要在大脑里植入新内容,需要离开人的舒适区,因此大多数人是“心动派”和“口头派”,永远不行动。有幸的是,理财顾问是知识和信息密集型职业,在这种职业良性压力下,理财顾问大概率会形成持续终生学习的习惯,日积月累,最终成为一个视野宽广、知识丰富以及善于思考和表达的人,这是千金难买的终生财富。

  证书只代表过去通过了举办的资格考试,并不代表理财师未来的专业水准,客户通常会选择那些明星理财师、理财顾问为自己服务。亚洲品牌评价事务所每年会举办优选理财师和百佳理财师评选,把所有参选的理财师、理财顾问能否在专业媒体署名刊登文章作为专业水平评判重要依据之一。

  美国知名理财顾问德里克·金尼(Derrick Kinney)在其编著的《零售银行媒体攻略》一书中对业内人士提出如下忠告:“每个人都想制订最优的投资决策,尽可能地使他们的财富增值。那么,怎样才能轻松地吸引这些急待帮助的潜在客户呢?答案就是,想办法成为经常在本地媒体亮相的理财专家”。

  理财顾问、理财师要想取得事业上的突破,一个客观公正的第三方平台为其背书必不可少。社会大众亟须一个了解理财顾问专业能力和形象的信息渠道,通过评估进而接受货真价实的专业服务。大浪淘沙,剩者为王,可以预见,有专业服务能力的理财师将会茁壮成长。

  本文作者就职于亚太品牌评价事务所。


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