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破局拐点时代的家庭财富管理

文│本刊记者  金梦媛



  从“灰犀牛”预警到金融监管升级,从“美好生活”蓝图到中国经济“工业革命4.0”契机,从金税三期改革到全球CRS推进,新的社会经济特征下,家庭财富管理何去何从?
  
  近日,由财策研习社与中信出版·墨菲联合举办的《重新定义理财顾问》读者见面会在深圳举行。《重新定义理财顾问》一书作者、金石财策CEO、国际认证财富管理师(CWMA)认证讲师刘干霄在见面会上为读者们深入解读了2018年家庭财富管理策略。
  
  刘干霄从宏观社会与经济环境切入,为读者分析了当前社会与经济热点背后的一系列深层次逻辑,并给出了在此背景下的家庭财富管理的落地方向与策略。
  
  他指出,如今,我们迎来了一个变迁时代,全球政治、经济、社会、文化、生活都迎来了一个新周期拐点。中国经济环境从顺周期转向逆周期,产业结构深度持续调整,这样的背景下,家庭理财要转变以往的模式,与时俱进地建立新思维、新策略及新选择。新周期中,财富管理策略要稳中有进,进攻、防守对立统一。
  
  刘干霄总结了当前中国社会三大时代变革:第一,中国社会主要矛盾从温饱小康转向消费升级;第二,中国金融市场结构从信贷融资转向权益投资;第三,财富管理策略目标从超额回报转向Smart Beta,从泡沫投机转向价值投资。
  
  他认为,此时的家庭财富管理,应重点关注以下3个方面:
  
  首先,需要防范系统性风险,用现金类、年金类等基石资产追求绝对回报。同时,配置底层资产优质的高评级债,获取稳健回报。在消费升级的社会变革中,消费金融方面的高评级债值得关注。
  
  其次,对于富裕家庭而言,在可容忍低流动性的前提下,通过配置VC/PE基金,获取可观的流动性溢价,同时,通过黄金和艺术品等另类资产的配置实现税收筹划安排。
  
  最后,在趋势性投资机会渐行渐远、全球税制改革渐行渐近等多重因素的背景下,财富家庭的事务管理与资产管理并重,财富管理办公室的价值由此凸显。
  
  在本次读者见面会上,刘干霄也提到了《重新定义理财顾问》一书的创作初衷。“熟知,未必真知。”移动互联时代,人们畅享着信息的盛宴,也看到各种似是而非、漏洞百出的概念与方法,备受追捧甚至被奉为经典。由于科学财富管理思维、知识与技术的欠缺,很多家庭在金融危机或欺诈中失去多年积蓄,也有很多财富人士在财富分配与传承上遗祸无穷,亲人纷争对簿公堂。甚至,市场中充斥着一些用以讹传讹的理论服务客户的理财顾问,将有限的财务资源错配在各类金融产品与服务中,直到多年以后,客户才发现这些配置是徒劳无功的,却悔之晚矣。
  
  这种局面,是时候需要被改变了。
  
  2018年年初,基于多年的财富家庭实务服务与金融投研及管理经验,被称为理财顾问专业转型领航者的刘干霄与金石智库团队联合中信出版集团推出了《重新定义理财顾问》。这不仅仅是写给理财顾问的一本书,它还为理财爱好者、财富家庭提供了必要的决策参考。书中CMS家庭资产配置模型是极富实操性的方法论,它曾经指导数以万计的家庭实现财富稳健增长,并帮助这些财富拥有者过上了更有品质的生活。在其他章节里,读者也将了解到一位优秀理财顾问的画像是怎样的,以及如何更好地与之配合。书中教科书级的商业经营思路,对于财富人群的事业、企业经营也具有诸多运用价值。
  
  本次见面会设置了“分享你的故事,我埋单”环节,让读者与作者之间、读者与读者之间,有了更多有趣的交流。读者聊到了自己第一次的理财经历、2018年的财富小目标,以及读后感与听后感。互动的读者还展示了自己的理财水平,比如分析某项熟知的理财产品的优缺点和对理财顾问在理财中价值的看法等。现场读者纷纷表示:“这场深度又有趣的读者交流会,让我们对财富管理有了一个新的认知。”
  
  本次读书会是中国财富管理高质知识提供商财策研习社于2018年推出的“燃·专业化革命”全国读书会的第一场。在中国改革开放40周年之际,财策研习社选择在中国改革开放的试验田深圳,点燃财富管理“专业化革命”的火种,推动家庭理财走进科学、专业管理时代。

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