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新时代的理财顾问:成为专家才能成为赢家


文│于永超


  一个人如果想在行业中得以发展,实现价值,必须要认清行业方向并顺应其发展趋势。对一名理财顾问来说,在财富管理行业进入新时代的当下,适时转变思路,实现自我的有效提升至关重要。
  
  财富管理新时代
  
  当下,财富管理行业的新时代表现在以下方面。
  
  知识性营销时代:授人以渔,提供解决实际问题的方法和技能
  
  2018年注定是金融市场学习的大时代。在移动互联和知识付费时代,海量信息和常识性知识已经逐渐清理出内存,知识萃取风头正劲。外部知识、大咖知识不再稀缺,真正稀缺的是能够解决实际问题的方法和技能。授人以鱼不如授人以渔,在知识萃取和传授时,最需要解决的是如何将业务专家的经验转化为长在理财顾问身上的本事。
  
  专业化提速时代:知识不足,学用契合是重点
  
  财富管理跑马圈地已成历史,专业化提速时代悄然而至,洞察者已经开始精耕细作。“相马不如赛马”,理财顾问知识积累不够、体系缺位、技能不足的现实,更需要“学用契合、训战结合”。
  
  资源共生的时代:整合资源,1+N共生共进
  
  财富管理是一个大生态系统,需要行业机构、从业者和客户以信任、分享、利他的精神整合资源,共生共进。“1+N”模式赋能于这个时代和事业,让财富、家庭和情感之间有效链接,互无孤岛。
  
  一个值得关注的现象是,一些律师、会计师等专业人士纷纷投入保险行业成为理财顾问,且展业风生水起。这恰恰是财富管理行业生态日渐成熟的表现,而不仅仅是保险业的繁荣。
  
  另一个值得关注的现象是,专业人士与理财顾问的合作也有不够持续的场景。这往往是因为“专业聚贤”的阶段性利益诉求,而不是“行业格局”的共生利益诉求使然。因此,如何定义理财顾问,成为财富管理的时代之问。
  
  重新定义理财顾问的时代:赋能的事业、伟大的事业、高尚的事业
  
  当财富成为时代高频词,从“看钱是钱”,到“看钱不是钱”,再到“看钱仍是钱”,财富认知之路已经从私权保护,到利他传爱,再到成己达人。理财顾问的职责与使命也从投资管理,到事务管理,再到赋能客户,实现了职业的升华。
  
  赢在战略,胜在专业
  
  财富管理大时代的到来,有挑战,更有机遇。无论是机构还是理财顾问,如何弯道超车、领先同行,又如何自我超越、成就自己?
  
  无论是财富管理机构还是理财顾问个体,若想在这个全新的时代绽放光彩,必须拥抱时代和机会,站在峰顶看趋势,根植脚下蓄势能。
  
  如何出离从机构到从业人员再到客户“忙、盲、茫”的状态,彻底解决行业焦虑、职业焦虑和财富焦虑?答案是,要有智慧和能力去揭开表象的繁荣,深入浮华背后,去探究财富管理的深层体系和基础逻辑,锚定目标对象的真实需求,配以有效的产品、工具和方案,以高效的作业流程提供有价值、有意义的财富管理服务。
  
  理财顾问如何保持稳握先机、顺势而为,着实是极大的挑战。所谓没有金刚钻不揽瓷器活,法律、金融、税务是理财顾问最基础也最重要的知识和技能,如果这方面的能力薄弱,就无法在财富管理市场获得更大的发展。
  
  目前,全行业的金融销售本质上并不是财富管理,真正的财富市场并不买账。谁了解客群,从需求出发,提供解决方案并贴心落地产品和服务,谁就能获得市场。在财富管理新时代,成为专家才能成为赢家。知识体系和技术能力是基础,胜在专业。然而,战略比战术更重要,智者,终将赢在战略。
  
  想要实现这一点,需要关注两个要素:
  
  其一,知识和能力的落差即是财富的源泉。知识的价值意义远高于技术意义,专业能力与人文心智的结合才是品质的全部。财富管理百舸争流,可怕的不是优秀者比我们更努力,而是优秀者的方法论比我们正确太多。知识经济时代,最缺乏的不是知识,而是有养分、有价值、有动力的知识引擎。
  
  其二,财富管理的价值和力量在于底层逻辑。成熟的财富管理底层逻辑模型包括行业趋势、商业逻辑、客群运营、职业定位、知识体系、管理工具和服务流程。在信息泛滥、知识琐碎、学习焦虑的当下,迫切需要正本清源,以国际视野进行国际国内财富管理市场研究和财富客群开发及服务研究,用中国经验匹配资产配置、法律架构、税务筹划和团队及理财顾问的卓越运营。
  
  燃动知识引擎,决胜职业深海
  
  时代变迁,行业变局,未来已来,时不我待。理财顾问亟须快速找准定位,理性且务实的学习是当务之急。跳出金融看金融,金融才更具价值和力量。法律、税务与金融的高度相关性,决定了金融服务业模式日渐清晰,财富管理已然跨入新的职业蓝海。
  
  截至目前,CWMA国际认证财富管理师项目已结业12期。1年来,认证课程和四季财富管理论坛以北京为核心辐射全国,走过温州、福州、厦门、成都、重庆、石家庄等地,并于2018开年之际四城联动,再一次布局山东、福建和浙江。
  
  为了契合时代趋势,CWMA在课程方面专门打造、匠心制作,摒弃课程拼盘。在讲师方面精心遴选、专项演练,深度挖掘专家隐性经验,提供以私人银行为核心的底层框架和方法论,以及解决实际问题的方法和技能。
  
  CWMA坚持以真实的业务问题为出发点,设计整体解决方案,注重学以致用,在运营中提升有形成果转化度,在学习后提供相应的研学通道,高度注重与业务的相关度以及产出比,以最有效的方式来帮助解决问题并达成结果。
  
  CWMA匹配各业同仁人无我有、人有我专的转型需求,配合新高度、新需求,迭代升级,致力于为有理念者系统化加固认知和提升专业成熟度,为有实践者梳理总结知识脉络和商业逻辑,为财富管理从业者提供起航钥匙和动力,助力事业精进,共同成长。
  
  2018年,注定是财富管理如火如荼的一年。助力财富管理行业专业化进程,助力机构、从业者及财富群体获得市场先机,是我们的使命所在。CWMA一如既往地秉持全球视野和中国经验,燃动财富管理知识引擎,赋能行业发展,成就职业人生。

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