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2018年中国理财服务榜单

文│本刊记者  陈小慧


  每年上半年,对我国理财人群投资倾向展开全面调查是本刊的一项重要活动。2018年1—4月,我们通过微信、网络、行业展会、会议等渠道,完成了今年理财人群的调研,共收集5000多份投资者问卷。之后,结合桌面调研数据,历经3个月打磨,最终形成今年的《中国理财顾问服务发展报告(2018)》。总的来看,截至2017年年底,我国金融机构和第三方理财总规模已达150万亿元,其中银行理财29.54万亿元,基金22.70万亿元,保险16.75万亿元,信托26.25万亿元,如图1所示。投资人数上,合并计算门槛最低的公募基金、保险和银行理财,全国典型投资者人数约在4亿~5亿人,投资者人均拥有基本理财资产约10万元,全国人均拥有基本理财资产约4万元。



  
  从大类看,我国的个人理财产品包括:保险、银行理财、信托、资管计划、基金、房产和P2P网贷等,每类还可细分。《大众理财顾问》杂志调研数据显示,银行储蓄和基金仍是投资者最基础的理财方式,超过一半的投资者都会在资产配置中选择这两类产品,如图2所示。银行理财产品、保险和股票是投资者普遍配置工具,4成左右的投资者都会投资这3类产品。为了更直观地反映我国理财人群的选择倾向,给行业从业者及各服务机构提供有益参考,今年,我们增加了投资者对金融机构喜爱程度的内容。




  
  我们选取了银行、保险、基金、互联网理财4种类型机构,邀请投资者针对这4类机构,填写在投资过程中最满意的或认为最可信的3家机构名称。根据投资者提交的结果,我们得出了投资者信赖机构的排名。
  
  银行
  
  投资者最信赖的银行TOP15排名见图3。中国工商银行以17.72%的占比位居第1位,紧随其后的中信银行占比与中国工商银行悬殊并不大,为15.56%。位列第3〜5的分别为中国银行、招商银行和中国建设银行,选择3家银行的投资者占比较为接近。




  
  值得一提的是,自第6名开始,机构的占比与TOP5形成了明显的差距。从图4可以看出,TOP5占比为74.10%,TOP10占比为91.37%,TOP15占比为96.85%,说明投资者选择银行时,主要集中在大型商业银行及部分影响力较大的地方银行。




  
  保险
  
  从图5可以看到,保险机构中,平安保险以36.97%的占比遥遥领先,高出第2名中国人寿20多个百分点。而位列第3的太平洋保险与中国人寿之间的差距虽不如1、2名之间大,但也不小,超过6个百分点。总体来看,从图6可知,越靠前集中度越高。投资者最信赖的保险机构TOP15占比为92.5%,TOP10占比为88.9%,而TOP5则达到71.51%。




  
  基金
  
  投资者信赖的基金公司的分布更加广泛,各机构之间占比相差并不悬殊。除排名第1的华夏基金和第2的易方达之间相差约6个百分点外,其余机构前后名次之间占比较为接近,详见图7。
  
  从图8来看,投资者信赖的基金公司主要集中在前15家机构,且呈现出较为均匀的分布,TOP15占比91.78% ,TOP10占比78.76%,TOP5占比50.32%,并没有像银行和保险主要集中在少数几家机构。




  
  互联网理财
  
  在移动支付已深入人心的当下,加之其本身巨大的影响力,余额宝是多数人都会相信和选择的理财工具。P2P网贷作为近年来互联网理财的典型代表,一些合规、稳健的P2P网贷机构也在投资者心中获得了较好口碑,如爱钱进、人人贷、宜人贷、开鑫贷等。投资者最信赖的互联网理财机构TOP15中,P2P网贷平台占据大部分位置。而作为投资理财的管理工具之一,记账软件在投资者之间也十分流行,在TOP15排名中也能见到这类机构的身影,如挖财。第三方财富管理机构近年来发展十分迅速,诺亚财富成为典型代表。而理财观念在投资者中的普及也让提供投资理财知识与方法的机构脱颖而出,简理财即为代表。从图10来看,TOP15占比88.82%,TOP10占比78.95%,TOP5占比58.88%,除余额宝外,投资者对其他机构各有判断。




  
  总体来看,投资者信赖的各类型机构呈现出较高集中度的特点。TOP5机构总体占比皆超过5成,其中,银行、保险机构集中度最高,TOP5机构总体占比超过了7成。但各类型机构排名的具体分布上呈现出不同特点,例如,银行和保险TOP5总体占比虽然都比较高,但各银行之间竞争非常激烈,占比分布较均匀;而保险机构之间的分化较大,第1名和第2名之间占比相差超过20个百分点,向后各名次之间占比差距也较大。相对而言,基金公司的分布则显得分散,TOP5的总体占比约5成,且各基金公司占比相差不大。作为同样是TOP5占比在5~6成范围的互联网理财,呈现出极高的集中性,排名第1的机构与第2的机构之间相差约14个百分点,但第2~5机构之间占比差距不大。


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