官方微信

官方微信

官方APP

官方APP

全国统一服务电话:

010-88379014

公告栏:
封面报道

文│本刊记者

文│卢巧云



  毛娟在投资理财行业做了近20载,最早就职于美国投行,后回国在瑞银集团任瑞银集团证券董事,如今是金融服务公司企业家族办公室董事总经理。

  2007年前后,毛娟偶尔回国,接触到了鄂尔多斯的“经济神话”。因为煤炭和矿业的开发,那块高原腹地几乎一夜之间富人遍地,人们挥金如土地购车、炒房、借贷,失控般地挥霍。包商银行的负责人找到毛娟,希望借助她的海外投行经验,按住这座城市的疯狂神经。

  他们根据鄂尔多斯市的富人生态,草定方案,商讨理财计划,希望用金融市场的逻辑,为这些新富家庭,做一次安全的理财观普及。而6%——7%的银行回报率,在那些撞了大运又要继续疯狂冒险的新富眼中,几乎不值一提。“他们的钱来的太快,太容易了,很多从一贫如洗到一夜巨富”。而且一拿到钱,如果不马上投出去,这些钱好像就不值钱。而投出去的钱,回报率被炒至30%——50%,那时,整个城市都是疯狂的、荒唐的。”毛娟说。

  那时,中国还没有成型的私人理财,而尚未命名的土豪、土豪理财已经浩荡存在了。毛娟真正回国是在2010年,她加盟瑞银,成为证券部董事,挑选了私人银行业务,专门为大的家族做融资投资方案。她凭借多年海外经验,和中国第一批、第二批富起来的人打交道。“2010年是中国最好的理财端口”。资产几千万元的人数都上万了,金融创新的方式也已经很多了,银行之外的更大资本融资产品渠道也都有了。本来是很好的时机,可以让有钱人安全地成为更有钱的人。“但是,没有发生,完全没有发生。”毛娟的遗憾在于,中国式理财因为“土豪思维”的弥漫,金融人才(理财顾问)的专业性缺失,无法健康合理地做到“树富豪”,错失了太多机会。

  “我们就是要去中国找又傻又有钱的人。”7年前,毛娟听到某大型外资银行在中国的CEO说出这句话时,她惊呆了。人傻钱多,这就是说“土豪”吗?正因为土豪多,才需要教育和引导。但是作为金融理财领域的中坚力量,都口无遮拦地“一针见血”时,她感到遗憾和悲哀。

  毛娟认为,假如土豪说成立,这些人未必是傻,是钱来得太快太多,一下子晕了。她见了太多因拆迁糊里糊涂成为富豪、脑子一晕一掷万金的人,拦也拦不住,势不可挡地要往暴发户的路上奔去。

  毛娟分析,这些人身上有几个特点。首先是缺乏专业知识。有人笑土豪有钱没文化,这里的文化除了品味,还包括对金融理财知识的了解。你不能把全部家当的信任都寄托在一个帮你理财的外人身上,他们只是协助和建议。其次是有知识没时间,一些企业的高管,看得懂投资动向的好坏,却全无时间打理,要么按兵不动,要么保守跟投,也不要盲目草率匆匆更风。最后就是欲望大过理智。拦不住的都是欲望,超出市场逻辑的诱惑都存有危险。而赚第一桶金的运气,未必在每一次升级的冒险中继续奏效。还有便是中国式土豪的特有哲学,不信契约,信义气。

  不建议任何人用辛苦赚来的钱去投机,哪怕你有一个亿。投机行业,是最容易让富豪沦为土豪的。而投机项目,又容易盯那些新晋的富豪。毛娟记得,某大型上市公司创始人最初带着一帮兄弟创业,从无到有,赚了钱,继续兄弟间募集、投资,一步步扩大。终于上市了,兄弟们也各占股份。各种投资诱惑飞来,有了钱的苦兄弟们开始兴奋、发晕,做起了前所未有的富豪梦。创始人见过世面,听从了理财顾问的建议,决定要保护兄弟,避免沦为土豪。他做出了惊人的举动:没收“古董”兄弟们的身份证,收控上市后托管银行股票密码,利用公司资本统一解决他们的房子和车,把主要资产以不让他们卖的方式、藏的方式保护下来。“兄弟们穷怕了,有钱之后会晕,不能让人把钱骗走。”这是一次富豪与土豪搏斗的峰回路转。

  毛娟现在为佳禾金融构建办公室。“就是企业家私人雇佣我,为他们家族所有投资把关,类似大管家。这种Family Office在国外已经是很成熟的服务项目。在中国,凡是资产过亿元的,多多少少都雇佣一个专业人员,协助资产管理,这就是家族办公室的雏形。私人银行、财富管理是帮富豪花钱买产品,家族办公室则要打理富豪的资产,首先不乱买产品。”

  毛娟现在同时服务近20个家族,他们的客户多生于20世纪六七十年代,是那批1992年前后离开体制开始创业的企业家,相比刚回国时的接触,毛娟觉得他们的对于财富管理的思维优化了很多。而眼下最明显的变化是这些富豪的二代海外学成归来,纷纷接过家族企业的管理权杖。也许,挽救中国式土豪,该靠他们了。

友情链接
  • 百度一下

    百度一下

  • 项目管理技术

    项目管理技术

  • 进出口经理人

    进出口经理人

  • 和讯网

    和讯网