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封面报道

文│本刊记者

文│本刊记者 陈小慧  


  总体来看,我国理财人群呈现出越来越年轻、投资经验偏少、投资金额较小、投资行为越来越理性、地域集中度高等特点。

  年轻化趋势明显

  调研结果显示,我国理财人群在年龄分布上呈现明显的年轻化趋势,越来越多的年轻人加入投资理财大军。年龄在20——35岁的“80后”“90后”是理财人群主力军,在整体理财人群的占比超过36——55岁人群,其年龄分布占比分别为51.55%和42.96%。20岁以下、56岁以上人群在理财人群中占比较小,两者共计5.49%(图1)。




  结合我国理财行业的发展情况来看,理财人群的年轻化特点受诸多因素影响:第一,随着我国经济社会的发展,居民财富不断积累、增长,人们已普遍认识到投资理财的重要性;第二,“80后”“90后”人群是出生在改革开放后的两代人,他们在这个日新月异变化的时代中成长起来,对新生事物的感受最灵敏、接纳意愿更强、理解掌握更快,理财市场的不断发展、壮大,自然会吸引这一群体的大量关注和参与;第三,这两大人群在当前也正是我国劳动力人口的主力军,这也是其在理财人群中的占比远超过其他年龄阶段人群的原因之一。





  投资经验偏少

  我国理财人群投资经验总体来说呈现出欠缺投资经验的特点:一是多数人群投资经历少,投资经验在3年以下的占到了52.92%;二是具有多年投资经验的人群偏少,5年以上投资经验的人群占比不到1/3,为28.18%。

  从各投资经验年限人群的分布来看,各年限投资者的占比总体较为平衡,大多在20%——30%,但也存在个别差异,从图2可以明显看出,具有3——5年投资经验的理财人群占比相对较少,为18.9%。

  结合总体调研数据分析来看,我们认为,投资者总体投资经验偏少,与投资者在年龄上呈现出的年轻化特点有一定相关性。年龄在35岁以下的投资者占比超过一半,而与此相对应的是,投资经验在3年以下的投资者,占比同样超过一半。我们将这两类人群数据进行了叠加分析,发现两者的人群不能说完全重叠,但大部分人群有交集,这说明,正是因为投资者普遍较为年轻,涉足投资理财年限多数不长。但这一结论并不绝对,毕竟,也有一些投资者虽然年轻,但其投资经验却十分丰富。

  投资金额偏小

  调研结果显示,投资者投资理财金额普遍在50万元以下,这一人群的占比合计达到87.97%,其中,投资理财金额小于10万元的人群占比超过5成,达到54.64%;10万——50万元的理财人群占整体理财人群的1/3。投资理财金额在50万元以上的人群有12.02%,其中,50万——100万元的人群占比8.93%,100万元以上的为3.09%(图3)。





  期望收益较合理

  调研数据显示,我国理财人群对投资收益的期望值总体处于中等水平,反映出人们对投资理财保持了较为理性的态度。投资者期望收益普遍在5%——15%区域,这类人群占比为80.76%(图4)。





  值得指出的是,期望收益在5%——10%的投资者在总体理财人群的占比超过了一半,达到了57.39%,说明多数人投资较为稳健。但也有12.71%的投资者属于高风险偏好者,期望15%以上的高收益。很少有投资者愿意看到投资收益低于5%的情况。

  地域分布集中

  调研结果显示,理财人群分布呈现出高度集中的特点,且与经济发展程度呈正相关关系。经济发达地区,理财人群分布密集,经济发展稍滞后的区域,理财人群占比相应也较小。理财人群主要集中在北京、长三角及珠三角地区,西部地区、东北地区理财人群占比不高。





  理财人群占比排名前10的省市为北京、上海、浙江、广东、江苏、山西、山东、陕西、河南、湖北,总体占比为79.16%,其中,前5的省市理财人群占比分别为13.32%、12.37%、11.52%、10.89%、10.04%,总体占比达到58.23%。


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