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封面报道

文│本刊记者

文│本刊记者 陈小慧


  根据《大众理财顾问》杂志2017年中国理财人群调研数据显示,过往业绩、从业年限、专业资质及从业机构是投资者选择理财服务时重点考察的因素,口碑、形象、美誉度等也在一定程度上影响着一些投资者的选择,但具体表现来看,不同人群对以上因素的态度存在差异,有些人群甚至大相径庭。

  绝大多数投资者希望得到专业的服务

  调研结果显示,超过8成投资者希望在投资过程中得到专业理财师的投资建议,并帮助投资者制订符合自己实际情况的资产配置方案。也就是说,绝大多数投资者在投资时,更倾向于选择听取专业建议,依靠专业的力量获取理想中的投资收益,而不是自己单打独斗,直接在市场进行投资操作,如图1所示。

  这充分表明,经过10多年的发展,我国理财市场正在朝着越来越健康的方向发展,从业人员的专业素质不断提高,逐步得到市场和投资者的认可;投资者的投资行为也越来越理性,正在一步步接受“专业的事情让专业的人来做”这一观念,相信未来会有越来越多的投资者选择将资金交给专业的理财师打理,通过理财顾问服务进行合理的全方位的资产配置。




  看重的理财师核心特质

  调研结果显示,理财师的过往业绩、从业年限、专业资质及从业机构4大因素是投资者决定是否选择信任一位理财师的决定性因素。而对于他人推荐、仪表举止、媒体曝光度及其他因素,部分投资者会加以考虑,但并不是主要标准。因此,可以看出,投资者眼中对理财师最为看重的特质为:业绩佳、经验丰富、专业度高、所在机构强。

  理财师的从业年限对应的是其在投资理财方面经验的丰富程度。虽然从业年限并不绝对等于从业经验,但从普遍情况来看,从业时间越长的理财师,其拥有丰富投资理财经历的可能性就越大,服务客户的数量就越多,服务也就可能越高质、高效。

  虽然国家已取消国家规划理财师等一系列投资理财方面的职业资格考试,但专业资质证书的持有情况依然可以作为衡量理财师专业程度的参考指标,也是最为直观的指标,因此,理财师专业证书的持有情况可以在一定程度上反映出其专业程度。

  投资理财中最重要的是控制风险,而选择一个正规、实力雄厚的机构,相对而言更有保障,投资风险自然比其他机构低很多,因此,理财师所在机构也成为投资者看重的因素。

  从图2可以看出,投资者在判断是否信任一个理财师时,首先考察的是过往业绩,67.3%的投资者会将理财师的过往业绩作为最重要的判断标准;其次是从业年限,59.6%的投资者选择将这一标准纳入判断条件之中;再次是专业资质证书,55.5%的投资者会看理财师取得专业资质证书情况;最后是理财师所从业的机构,选择这一项条件的投资者占比为53.2%。





  男性多看专业,女性兼顾他人

  调研结果显示,无论是男性投资者还是女性投资者,在选择理财师时,首先参考理财师的过往业绩。68.95%的男性会将过往业绩作为选择理财师的考虑因素之一,女性在这一项上的占比则为63.37%。

  相比而言,男性投资者对理财师的专业性要求比女性投资者高,在对理财师过往业绩、所持专业证书、从业机构的考察上,男性的占比明显高于女性,尤其是对理财师是否拥有专业资质证书,女性人群考虑这一因素较男性有较大差别。

  而同样呈现出明显差异性的还有是否考虑听取有经验人群的意见,根据他们的推荐选择理财师这一问题上。从图3可以看出,在选择理财师服务时,11.88%的女性投资者听从他人推荐来选择理财师,而男性投资者在这一项的比例为5.26%。这在一定程度上说明,女性投资者明显更愿意接受他人推荐,而不是自己去筛选优秀理财师。





  年限、证书多方兼顾

  从下页图4可以看出,20岁及以下投资者和55岁以上投资者在选择理财师服务时极具特点,两者在几项重要判断标准上的态度呈现出两极分化。

  20岁以下投资者重点考虑理财师的从业年限,其人群占比达到87.5%,而这一人群对理财师的过往业绩、所拥有的专业证书情况重视程度明显低于其他年龄阶段群。20岁及以下投资者中,有37.5%的人将理财师过往业绩作为选择理财师的考虑因素,有62.5%的人会看理财师取得专业资质证书的情况。

  与其“遥相呼应”的是55岁以上投资者,相比20岁以下投资者,他们中有49.36%的人选择服务时会考虑理财师的从业年限,远远低于20岁及以下人群的占比。但有85.71%的55岁以上投资者将专业资质证书作为挑选理财师的重要考核因素,远远高于20岁及以下人群。同时,55岁及以上投资者十分重视对理财师过往业绩的考察,选择这一项的人群占比达71.43%。

  相比之下,20——55岁的投资者表现更加理性,他们会综合考量理财师的过往业绩、从业年限、资质证书和其所在机构的背景,虽然他们之间的表现也存在一定差异,但总体来看其差距不如20岁以下、55岁以上这两个群体大。





  博士不绝对看业绩,硕士更青睐年资

  拥有博士学位的投资者在选择理财师时,25%的人会考察过往业绩,其他学历人群在这一项上的占比皆超过50%。博士学位投资者中有58.7%的人会参考理财师的从业年限。本科学历投资者在对理财师过往业绩和从业年限这两项上与博士投资者持相反态度,78.86%的本科学历资者在选择理财师时会考虑过往业绩,远高于博士学位投资者的25%;54.47%的本科学历投资者会看理财师从业年限,略低于博士学位投资者,如图5所示。





  对于拥有硕士学位投资者而言,68.18%的人会考察过往业绩。他们与博士学位投资者相似之处有两点:一是最为看重的都是理财师的从业年限,但硕士学位投资者占比大大高于博士学位投资者,有77.27%会考虑这一指标;二是相较于其他学历投资者5成以上的占比,硕士、博士学位投资者对于理财师所从业机构的重视程度稍低,分别有36.36%的硕士学位投资者和37.50%的博士学位投资者会根据理财师所从业的机构选择是否接受理财师的服务。

  高收入人群不看年资看机构和业绩

  从不同收入水平投资者选择理财师时考虑的各种因素的分布情况来看,除了月收入5万元以上人群,其他投资者在各项指标选择上较为接近。

  月收入5万元以上投资者在选择理财师时考虑的各项因素变化较大。从图6可以看出,这部分投资者选择理财师时,最为看重的是理财师的过往业绩和其所在的机构,分别占到83.91%和81.82%。相比之下,虽然这一人群中依然有36.36%的投资者会将理财师的从业年限作为判断的因素之一,但相比在过往业绩和所从业机构两项上的高占比,以及其他收入水平的人群在这一项上的高比例,这一占比明显偏低。





  另外,月收入5万元以上群体对理财师专业资质证书的持有情况虽然也较为看重,但其重视程度与其他人群6成左右的比例相较之下低了不少,为45.45%,但比对从业年限的重视程度稍高。这也说明,在面对高收入投资者时,理财师如果有漂亮的过往业绩,所在机构实力强大,将会有很大机会得到这部分投资者的肯睐。


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