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文│本刊记者

文│本刊记者  夏淑媛


  过去10年,中国财富管理行业伴随着“多层次金融体系”的建设,完成从“0”到“1”的发展历程。行业发展可谓风生水起,不仅传统金融机构积极参与其中,第三方财富管理机构也发展迅猛。然而,在行业快速发展的同时,我们也清醒地认识到行业存在的一些问题。尤其是行业发展早期以“产品销售”为导向的服务模式,以及通过金融产品销售,并向资产管理端收取佣金的主流商业模式,在行业发展和理财师职业生涯发展过程中,体现出其局限性,并形成发展瓶颈。

  中国财富管理行业的发展何去何从,如何为数以万计的中国理财师群体的职业生涯发展和选择指明方向,在整个行业中受到普遍的关注。

  在这一大背景下,鑫舟财富创始人、CEO夏文庆与几位同样有着丰富执业经验、关心行业发展的理财师,萌生了筹办“中国理财师职业化联盟”(以下简称中理职联)的想法,希望通过研究和制定理财师行为规范,建立优秀理财师核心能力标准,推动我国理财师职业化发展的落地。




  职业化进程要循序渐进

  作为中理职联(筹)的主席,夏文庆管理鑫舟财富的同时还兼任上海金融理财师协会理事。在过去20年的财富管理生涯中,曾服务于汇丰银行(澳洲)、ipac (香港)等金融机构。创业10年来,“改善一代中国人的理财方式和习惯” 一直是他不变的梦想。

  也正是怀着这样的使命感,夏文庆先后创办了88网、鑫管家理财师平台,以工匠精神倾力为财富管理从业者打造信息化智能展业工具;为数以万计的理财师授业解惑,成为业内著名的财富导师;同时始终在第一线为客户家庭做好家庭财务决策提供专业咨询。

  “因为我的理财师职业生涯是从国外开始的,所以,对国内财富管理行业发展的深有感触。”夏文庆说。

  他指出,国内财富管理行业发展的起点很高,一方面,有很多国外的常熟市场的经验可以吸取;另一方面,国内正逢“多层次金融体系”建设的契机,各大金融机构参与的积极性高涨,使理财师的培训培养工作起点也很高,各种专业认证几乎和行业发展同步开始。“但在实际发展过程中,我深刻感受到,即使起点高,行业发展的道路该走的还是要走,该碰的壁还是要碰,这是一种自然规律。”夏文庆表示:“所以,我个人也是从开始的不适应,逐步看清自身的定位,安心为行业的专业化转型做一点工作。”

  培养财富管理核心能力

  对于理财师的专业要求,早在2007年,国际金融理财标准委员会曾经就专业理财师应该拥有的5大胜任能力进行过详细表述。这5大胜任能力包括:了解知识结构的能力、计算分析的能力、沟通能力、工作方式和实操能力。“就我个人的执业经验和作为培训师的经验来看,前4种可以合在一起称为‘专业素养’,但对于实操能力,实操的是什么?我个人认为是财富管理的核心能力。”夏文庆说。

  在过去几年中,夏文庆个人一直潜心研究和整理理财师应该具备的财富管理核心能力。在他看来,所谓财富管理核心能力,是行业从业人员特有的能力,与其他专业人员,如律师、税务会计师、资产管理专家等并没有重合和冲突。

  “这项研究工作目前正有序推进,并取得了一些成果,”夏文庆告诉记者,“比如除了上述将理财师5大胜任能力的前4种整合为理财师的专业素养外,还归纳整理了财富管理的4大核心能力,其中包括:帮助客户搭建投资架构的能力,帮助客户建设财务保障保全体系的能力,协助客户进行财富传承的能力,以及理财规划的能力等。现在已逐步形成视频课程,在鑫管家理财师平台上进行传播。”

  推动核心能力标准研究

  研究和培养理财师核心能力固然十分重要,但是,在这一过程中,夏文庆也遇到了一些问题。“我们在和业内同仁广泛交流和沟通后发现,要探索中国财富管理行业的发展方向,如果对当前整个从业人员职业化生态和工作环境了解不足,就无法真正发现影响行业发展的症结所在,也就无法对症下药,推动行业的健康发展。”夏文庆告诉记者。

  中理职联的筹建工作正是在这样的过程中启动,并同时推进对我国理财师职业生态的调研。“当前,我们也只是尽自己所能,希望能通过我们的实际行动为行业发展做一点工作。”

  夏文庆表示,未来,联盟成立之后,希望通过整合几位发起者的资源,发动身边的理财师,一起来研究讨论理财师行为规范和专业化标准的理财服务模式;借鉴不同国家和地区的发展模式,集行业领先从业者之经验、思维方式,结合监管环境的变化、理财师专业能力的提高,促进理财师执业专业化发展;同时提倡以金融消费者权益保护为目标, 提高理财师职业认知度和荣誉感,促进社会公众对理财师职业价值的认同。

  据介绍,2017年年初,夏文庆和其他几位联盟发起人一起,展开了对全行业理财师职业生态的问卷调查活动。在2017年4月30—8月31日的123天里,问卷调查阅读超过1.25万人次,共收集有效样本4597份,覆盖国内所有省份直辖市和自治区,有效样本覆盖了我国不同种类的传统金融机构(如银行、券商、保险公司等)和不同形态的第三方财富管理机构。根据这些样本,联盟发起者们展开了对国内理财师职业生态的研究,并发起编写了《中国理财师职业化生态调查报告(2017)》,希望尽可能全面地展现当前中国一线理财师构成、工作环境、职业生态、自我认识及对行业发展的看法。同时,也借鉴了国内外部分调查报告和数据(如海外部分国家行业发展的情况,以及中国理财人群基本特征等),并基于这些现象和事实,一方面为理财师提供优秀理财师的画像,助力其职业生涯的顺利发展;另一方面,也希望通过对当前理财师职业生态的描述,让有关监管单位获得行业从业人员及当前行业发展状况的第一手资料,使其在行业监管政策制定的过程中,更好地扮演引领行业健康发展的重要角色。

  监管要着重扮演引导者角色

  对于监管,夏文庆持乐观态度。“不敢说主管部门和监管机构需要如何改进,因为毕竟建设多层次的金融体系是过去10年的一个战略目标,监管部门采取了一定的宽容态度,保证了战略目标的实施,我觉得是可圈可点的。”他说。

  在他看来,监管部门在财富管理行业的监管过程中要起到行业引领者的作用。在研究海外财富管理行业发展的过程中,夏文庆和联盟其他发起者发现,监管在行业发展中扮演的角色不只是单纯地解决当前出现的问题,而是在“金融消费者保护”的原则下,进行前瞻性的监管政策引领。“如果监管措施一直在解决当前出现的问题,那么就会始终比问题的出现晚一步。”夏文庆指出:“所以我们希望,未来的行业监管政策能以‘金融消费者保护’作为最主要的目标,从一线从业人员的工作流程中发现潜在的、可能违背这一原则的行为,制定行业工作流程和行为规范的具体监管政策和措施,同时,以具体的监管措施(如信息披露等),不仅帮助客户明明白白地做好财务决策,同时也完成对客户的财商教育。在这一方面,确实有很多海外的行业发展经验可以借鉴。”


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