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文│本刊记者

文│本刊记者  金梦媛


  经过10多年的发展,我国财富管理行业不断发展、壮大,而作为这一行业中不可或缺的职业,理财师在行业发展过程中起着至关重要的作用。随着人们投资理财意识不断加强,理财师的专业性正在逐渐被认可,但总体来看,理财师还需要不断提升自身素质,才能充分满足人们不断增长的财富管理需求,加上当前金融科技的应用带来的巨大冲击,当前,我国理财师进入迷茫和痛苦的转型期。对此,麦策金融、拾麦理财创始人、CEO,中国理财师职业化联盟(筹)发起人、执委王伟强认为,理财师需要从学习能力、实践积累和职业道德3方面加以提升,才能更好地度过这一时期,进而成功转型。

  作为2年中资银行、2年外资银行、6年信托公司、2年独立理财师和行业观察者,王伟强2015年3月创立了拾麦理财,实践“向客户收费”的独立理财师模式,并积极推动理财师“专业化、值得信任”的职业愿景。

  同年10月,王伟强创立麦策金融,以开放、透明的互联网精神及专业、客观的金融判断能力,通过更全面、更深入、更符合买方思维的私募产品数据库和分析讨论工具,面向精品三方财富管理机构及独立理财师,提供联合采购服务,包括产品配置、投顾及数据服务。同时也为职业理财师提供了一个专注财富管理行业、解决私募产品分析和职业发展问题的垂直交流社区,帮助理财师解决职业化成长、学习路上的问题,支持理财师职业发展。




  财富管理发展的3大标志性事件

  在王伟强看来,我国财富管理行业可以以“2005年银行财富管理业务开始”“2010年诺亚财富纽交所上市”“2013年余额宝推出”这3个重要时点作为不同阶段分界线。

  2005年之前,各个金融机构各自为政,没有机构提供帮助客户实现投资、储蓄、保险综合化的规划服务。当银行作为最大的资金结算机构,开启财富管理业务之后,中国理财业务才算真正开始。

  2010年之前,银行和各家机构推行的是产品超市模式,但产品之间的区别并不大。外资银行昙花一现的“贵宾理财”业务,终因2008年国际金融危机和人民币业务的管制没有发展起来。

  2013年之前,财富管理都是在线下完成的,线上服务仅局限在网上银行,方便客户自助下单操作。但余额宝的出现,掀起了中国财富管理市场利用互联网科技进行普惠金融的新阶段。界面友好方便操作,产品丰富减少中间成本提高收益率,使得互联网金融迅速得到了普罗大众的喜爱,改变了一代人的理财方式。

  3大因素导致被认可程度偏低

  虽然人们理财意识的不断加强,理财师的专业性逐渐被投资者认可,但总体来看,投资者接受理财师专业服务依然偏低,究其原因,王伟强认为,主要有3个方面:

  一是中国理财人群可投资的理财产品或服务太窄。成熟国家客户理财的刚需有税务、投资和保险,而我国目前由于种种原因,特别在税务可规划的空间较小,而投资和保险产品的同质性非常严重,理财师在中间发挥的价值有限。

  二是理财师自身素养欠缺。从资金规模而言,客户理财的需求其实非常强烈,且客户需要理财师帮助,但是有能力帮助客户解决问题的理财师太少,而做销售、卖产品的理财师太多。目前,我国对理财师专业素质的培养主要通过培训机构的证书教育培训,但目前都是以海外(主要是美国)引进的为主,国内自主的培训还不普遍,系统性也相对欠缺。

  三是监管层面尚不明确。目前国内金融体系分业经营,国家主要从各机构或者产品销售的角度进行监管,比如银行、证券、保险的从业资格,比如机构的代销资格,代理人或经纪公司资格。而理财是天然混业经营,监管上对于消费者金融保护和理财师或财富管理也缺乏明确的立法。

  找到迷茫和痛苦转型期的答案

  在王伟强看来,目前,我国理财师正处于“迷茫和痛苦转型期”。原来的理财师培养模式其实是金融产品销售员模式,理财师被培养的主要是产品知识和营销技能。但是,随着客户财富的积累和理财意识的增强,客户对真正的财富规划,对于投资产品策略的选择,开始出现强烈需求。与此同时,金融科技的发展也使得理财师存粹操作服务性质的功能被大大替代。机构也需要理财师能力不断升级。这两方面的压力迫使理财师要回答两个问题:“我能帮助客户解决什么问题?我不可替代的核心竞争力是什么?”找不到答案的理财师很迷茫,尝试转型却碰壁的理财师很痛苦。

  而要走出这一阶段,王伟强认为,理财师需要从以下3个方面提升自身核心素质:

  第一,各类产品或者行业顾问资格。理财师要保持学习能力,因为客户碰上的理财问题必定是在不断变化的,学习能力非常重要。

  第二,从业经验。只有不断实践摸索,理财师才能真正理解各类金融产品和立法精神。案例是理财师非常需要积累的知识。理财是服务岗位,需要理财师有高超的人际交往和沟通能力,要不断地交流和事务处理之后,理财师才能理解客户。

  第三,过硬的人品和职业道德。理财师面临的诱惑非常多,只有保持初心,保持较高道德标准的人,才能得到客户的长期信任。


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