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文│本刊记者

文│本刊记者  金梦媛


  随着金融科技的创新与应用,我国财富管理市场规模迅速增长,行业在快速扩张中不断发展、成熟,而无论市场如何变化,理财师的职业化发展是未来必然趋势。在中山证券财富中心总经理龚惠风看来,随着行业的不断发展,未来,我国财富管理行业将对理财师的专业度和工具应用能力方面提出更高要求。而一个成功理财师职业发展的典型路径至少需要10年才能完成,这期间,需要经历完整的资产配置工具的系统训练、最大限度地接近灵活的市场,才能确定自己职业生涯的终极目标,走出一条适合自己的发展道路。




  满足客户需求是永恒目标

  毕业于香港中文大学工商管理系金融工程专业的龚惠风走出校园后,先后在光大证券香港财富管理部、华富嘉洛证券香港财富管理部服务,2011年来到上海,开始了其在中信信托5年的职业生涯,历任信托经理、上海财富中心负责人,2012年收获中信信托财富中心个人业绩第一名。2016年,加盟中山证券有限责任公司,任职资产管理部的财富中心总经理。

  “我是在香港读大学时接触到财富管理行业的。2001年大学暑假去一家位于香港中环的美国的独立财富顾问公司(IFA)实习。在中环拜访各家国际知名基金公司fund house。在香港,财富管理是个很大的行业,拥有众多的从业者。在我的从业生涯里,财富管理行业在香港和内地经历了爆发式的增长,客户从炒股、购买银行理财,开始演化到找资产管理公司、第三方财富管理公司甚至找独立理财师和家族办公室寻求服务。”龚惠风告诉记者。

  从业14年,丰富的经历使龚惠风对境内外财富管理市场发展有着深刻体会,在他看来,无论金融或市场环境如何变化,客户对财富管理服务的需求,越来越回归财富管理业务的本源:和客户进行充分的沟通,对客户及家庭状况有深入的了解,诚信、诚实地根据客户的需求和意愿,为客户提供服务。“这种诉求带来的趋势是任何机构或者力量都无法逆转的。”龚惠风表示。

  专业度和互联网工具的使用

  龚惠风指出,结合国际经验来看,随着行业的不断发展,未来,我国财富管理行业还会在专业度和互联网工具的使用上,对理财师提出更进一步要求。

  一方面是专业度,这是理财师的立业之本;另一方面是依托于互联网工具的一系列业务能力,包括但不限于学习进修、同业交流、业务宣传和自我展示的能力。

  而对于国内外财富管理行业发展的差别,龚惠风认为本质上并没有太大不同:“财富管理作为一种人与人的服务业,阳光底下并没有新鲜事,中国的行业发展并不会和国外有什么本质的不同。”

  但他特别指出,从业者需要留意以下两方面:

  一是监管部门对行业发展的规范和指引,有可能对财富管理行业的发展造成影响。例如,随着近年的金融自由化趋势,很多民间机构和个人,打着理财师的旗号,推介一些不合规的民间资产管理机构的产品,造成大量客户的大范围亏损,已经在全国范围造成群体事件,引起监管部门的高度关注。同时,也导致投资者对三方财富管理机构及销售人员的不信任,资金回归传统金融机构。

  二是适度运用网络交流手段,正确对待人工智能在财富管理行业的运用。随着互联网技术的普及,越来越多客户习惯于通过网络与理财师沟通。网络沟通能力和沟通效率对于理财师来说很重要,而在国外财富管理行业,对于理财师使用第三方网络沟通工具,有十分严格的限制。

  虽然行业本质并无不同,但国内外财富管理市场在发展阶段上的确存在差异,导致这些差异存在的原因有很多,龚惠风指出,主要可以从3方面来看。一是国民经济和社会发展阶段导致的,这是其本质原因。现阶段,我国拥有丰富市场经验和较长从业年限的理财师数量非常有限。二是法律环境模糊,相关法律法规缺失、金融及各种财富管理工具,对理财师展业并不十分友好。三是大部分财富管理机构,出于各种原因,把营销本机构发行的产品作为主要业务思路和对理财师的主要考核维度,在一定程度上限制了理财师的成长和能力提升。

  走出职业化发展典型路线

  龚惠风指出,当前,我国理财师的发展呈现出3大特点:

  一是专业化。监管机构、各家财富管理机构、客户都需要理财师的服务专业化。各种国际专业资格、专业培训越来越被理财师们认知和接受。专业化的服务,是理财师和客户之间建立良性业务发展关系的基础。

  二是专家化。由于大量的客户,还处于对财富管理工具认知的萌芽状态。理财师在他们心中,就应该是客户需要的财富服务领域的专家。由于国内严重缺乏拥有市场经验的投资顾问,理财师必须在自己熟悉的领域成为专家。

  三是优胜劣汰。诚信、专业、有市场经验,能够提供客户满意服务的理财师,会越来越抢手。反之,大量销售为王、赚钱至上,无视客户真实需求的理财师则会被市场淘汰。

  对于一个专业理财师的成长,龚惠风告诉记者,其职业发展的典型路径一般遵循以下特点:

  第一,首先在拥有完整配置工具的金融机构工作5——8年的时间。

  第二,在体制和机制更灵活的财富管理机构工作5——8年的时间。

  第三,在财富管理机构成为业务线的合伙人、拥有自己的理财工作室和团队或成立自己的财富管理公司。


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